类比“空中车险”的办法，低空经济保障还濒临无东说念主驾驶、新动力等风险识别订价问题，风险类别亦衰退轨范化

文｜丁艳

剪辑｜杨芮 袁满

近期，在亿航智能广州总部，多款适应不同遨游场景的eVTOL（电动垂直起降遨游器）为来访者翻开了畴昔城市空中交通的念念象空间。2024年5月6日，亿航智能电动垂直起降航空器EH216-S完成阿联酋载东说念主首飞。

（图片：亿航智能展厅，摄/丁艳）

“畴昔咱们的城市空中交通，有载东说念主无东说念主驾驶航空器，同期也会有面向高楼消防、救济的空中力量。在城市的闲居治理中，会有一些微型的无东说念主驾驶去作念窥伺业务。这会给咱们的生涯带来更方便的出行，也会让城市愈加安全和高效。”亿航智能副总裁蒋瑜涛如是勾画畴昔城市空中交通发展蓝图。

这是面前最为火热的低空经济发展一隅，继“City Walk”、“City Ride”火出圈后，“City Fly”已来。近日，上海市交通委员会印发《上海市低空遨游干事管明智商竖立实施决策》，其明确加速鼓舞上海市低空遨游干事管明智商竖立，撑抓低空经济产业高质料发展。在2027年年底前，将全面酿成上海市低空全球航路网罗架构，累筹划设低空遨游航路不少于400条。

11月18日，中国航空运载协解析航业务部、无东说念主机职责委员会主任孙卫国在2024国际电动航空（昆山）论坛上理会，中央空管委将在六个城市开展eVTOL（电动垂直起降遨游器）试点。据了解，这六个试点城市初步详情为合肥、杭州、深圳、苏州、成王人、重庆。

11月6日，中信海直完成了“深圳南头直升机场—香港国际机场”直升机跨境航路的试飞任务，试飞仅历时15分钟，大幅提高了通行效力。此前，从深圳到香港国际机场，传统的大地交通方式包括港口通关等设施，常常需要超2小时，而海上交通也至少需要1小时。

值得关注的是，面前低空经济发展还处于早期阶段，跟着越来越多的遨游器干涉城市低空，这其中的安全问题谁来看护？

面前，多家头部保障公司已源流在低空经济范畴布局。中国东说念主保牵头制定天下首个干事低空经济产业发展的地点性示范保障居品——“广东省低空遨游器空洞保障”；本年4月，祥瑞产险深圳分公司推出“祥瑞低空经济护航者”空洞保障决策。9月，中再产险与太保产险共同发布“低空经济局外人牵累险”保障创新后果。

从政策风口来看，低空经济发展已高潮至国度政策层面。2021年2月，中共中央、国务院印发的《国度空洞立体交通网筹划选录》建议，发展交通运载平台经济、重要经济、通说念佛济、低空经济，这是“低空经济”办法初次被写入国度筹划。

2023年，中央经济职责会议强调，以科技创新引颈当代化产业体系竖立，打造低空经济等几许政策性新兴产业。2024年，《政府职责论说》初次建议积极打造低空经济等新增长引擎。

头部险企争相布局

当下，低空经济炙手可热。2024年被称为“低空经济元年”，一方面，大批成本密集涌入该赛说念；另一方面，多地争相打造“低空之城”。

低空经济，是指以低空空域为依托，以通用航空产业为主导的经济举止，波及低空遨游、航空旅游、科研熟识等行业的经济办法，居品包括无东说念主机、直升机等，是发射带动效应强、产业链较长的空洞经济形态。赛迪参谋人《中国低空经济发展琢磨论说（2024）》展望，到2026年中国低空经济范畴有望达到10644.6亿元，2030年有望冲破1.4万亿元，2035年冲破4万亿元。

面前低空经济还处于早期发展阶段，蒋瑜涛觉得，低空经济产业链凹凸游所濒临的风险拦阻冷漠，在后续运营中将风险降至最低至关遑急，比如在场景运营中存在的链路丢失、操作荒唐、当然灾害等风险。

小鹏汇天副总裁仇明全共享了一则试飞进程中际遇的贫穷，他示意，2022年10月10日，中东地区最大的科技展Gitex技术，小鹏汇天遨游汽车旅航者X2在迪拜到手公开头飞。不外，曩昔10月1日，被奉告遨游必须提供保障单，不然不允许遨游。“那时刚好是国庆长假，东说念主保财险广东分公司接到咱们的保障需求后，立即竖立专科干事小组，在10月6日治理了出单问题，完成了小鹏汇天到手首飞。”

仇明全理会，在此前小鹏汇天的新品发布会上，用户最眷注的问题除了居品自己的安全以外，是否有保障可保也被屡次问及。

面前，多家头部保障公司正发力低空经济范畴。2024年7月4日，东说念主保财险广东分公司与亿航智能坚贞了天下首单“低空遨游器专属保障配合形式”，为首批EH-216S无东说念主驾驶载东说念主遨游器提供专属风险保障539万元。限度目下，东说念主保财险广东分公司已为亿航智能等5家客户提供风险保障整个超5000万元。

与此同期，东说念主保财险广东分公司牵头制定天下首个干事低空经济产业发展的地点性示范保障居品——“广东省低空遨游器空洞保障”，其主险条目包括低空遨游器财产蚀本、局外人牵累和上机东说念主员牵累，附加险条目包括附加扩张外部撞击、操作荒唐和通信链路丢失这三方面财产蚀本。

本年4月，祥瑞产险深圳分公司推出“祥瑞低空经济护航者”空洞保障决策。据祥瑞产险联系负责东说念主先容，早在2019年，祥瑞产险就与极飞科技配合，以“保障+科技”模式完善农业无东说念主飞机售后干事体系，开启了低空经济专属保障的探索。8月，祥瑞产险深圳分公司签约天下首单低空范畴政府调停保障。

9月，中再产险与太保产险共同发布“低空经济局外人牵累险”保障创新后果，其中的中枢条目已成为国内首个无东说念主驾驶航空局外人牵累保障地区示范性条目。11月7日，中国太保总裁赵永刚在第七届进博会上示意，面前，新一轮科技创新和产业变革持续演进，下一步将深远参与低空经济产业的居品筹划假想，共同推动更多保障创新项指标试点落地。

另外，国寿财险已报备无东说念主机保障主险条目及一系列附加险居品，主要为警用司法、消防救济、电力巡线、测绘、植保等范畴无东说念主狡滑欺提供保障保障。

中再产险关连业务负责东说念主严贤怀觉得，在低空经济产业链中，保障业务有普遍空间。在产业扩容的情况下，从上游分娩制造，中游的各种系统与集成及低空居品，如eVTOL、通用航空、无东说念主机等，以及下流各种运营主体的财产损成仇牵累风险的转动需求，王人为保障行业提供了更普遍的生态空间。

亟待专科化精确订价

2023年6月28日，国务院和中央军委认真发布了《无东说念主驾驶航空器遨游料理暂行条例》，这是中国首部针对无东说念主驾驶航空器的行政律例，将于2024年1月1日起实行，其中规章：“使用民用无东说念主驾驶航空器从事筹备性遨游举止，以及使用微型、中型、大型民用无东说念主驾驶航空器从事非筹备性遨游举止，应当照章投保牵累保障。”

不外，面前低空经济保障仍处于初步探索阶段。当被问及，面前保障关于遨游器的保障是否全面之时，一位头部城市空中交通科技企业高层示意，目下不错清闲前阶段的运营，但畴昔跟着更多运营数据的蕴蓄，但愿低空经济保障居品不错愈加细化和老练。

针对面前低空经济保障方面濒临难点，仇明全示意，“以小鹏汇天推出的分心态遨游汽车——‘陆地航母’为例，其在陆地行驶时，遨游器在后备箱，因此不错按照车险来投保。可是在遨游进程中，又要以遨游器关连精算法则投保。这两者集结究竟该怎样订价，空中的牵累又该怎样界定，这是目下咱们正在和保障公司琢磨的问题。”

据一位保障公司关连东说念主士示意，除了三者牵累险外，建议关连公司投保机身险，其主要保障无东说念主机的不测蚀本草率损坏，保障公司不错对关连蚀本进行补偿。从某险企理赔数据来看，导致高额赔付的主要为机械故障、操作荒唐、信号搅扰，赔款占比为43%，22%，19%。

上述保障公司关连东说念主士示意，目下政策层面上，支抓低空经济的保障，可是主淌若在消耗端。比如强制商用无东说念主机购买三责险，可是因为莫得过往的理赔训戒数据，大部分居品牵累条目王人是参考外洋的模板，目下费率较高。

以一家大型头部险企航空器空洞险例如，据获悉，其机身险、三者牵累险和机上东说念主员牵累险费率分手为1%-3%、0.15%-1%、0.2%-1%；同期，无东说念主机保障必选险种为三者牵累险，可选险种为机身险、操作员不测险和“机库”险，其费率分手为0.3%-0.6%、6%-12%、5%、1%-2%。

严贤怀觉得，固然类比“空中车险”的办法，但低空经济保障并不同于车险，既有车险蚀本频率，也有航空险蚀本强度。一方面，低空经济保障跟大地上的车比拟不异，濒临无东说念主驾驶、新动力等风险识别订价问题；另一方面，低空的风险类别比车更丰富，衰退轨范化。

“面前行业需要构建无东说念主驾驶航空器订价模子，匹配更专科化的精确订价。同期，低空经济保障条目与居品矩阵亟待补充，目下无东说念主机保障更多局限于空洞险、机身险、三责险的开荒，有待进一步补全。”严贤怀示意，不同于传统通航的To B（面向企业）模式，低空经济保障波及To B、To C（面向个东说念主）、To G（面向政府）多模式，保障干事体系也需要调度，从而跟上低空经济的快速发展要求。

(作家为《财经》记者)