网易财经12月13日讯 中国东谈主民银行等九部门纠合印发《对于金融维持中国式养老事迹 工作银发经济高质料发展的指导主张》，主张指出要聚焦不同老龄群体提供各样化待业金融工作，维持备老群体作念好养老资金储备和资产筹划，针对农村养老需求加大金融资源歪斜力度。完善金融维持银发经济的工作体系和管制机制，扩大银发经济筹划主体和产业集群发展的信贷投放，加大获胜融资维持力度，拓展多元化资金起首渠谈。
中国东谈主民银行 金融监管总局 国度发展更始委 民政部 财政部 东谈主力资源社会保障部 国度卫生健康委
中国证监会 国度医保局对于金融维持中国式养老事迹 工作银发经济高质料发展的指导主张
鼓励中国式养老事迹、发展银发经济，事关国度发展全局和亿万东谈主民福祉。待业金融是概括愚弄信贷、保障、债券、股权、承诺等金融器具，旺盛社会成员的各样化养老需求，工作银发经济发展的一系列金融手脚总额，包括待业金管制、银发经济融资与风险管制、待业金融居品和工作及老年群体金融权利保障等。发展待业金融是促进中国特色金融和养老事迹高质料发展良性轮回的重要服从点。为深切贯彻党中央、国务院对于积极冒失东谈主口老龄化计谋部署，落实《国务院办公厅对于发展银发经济增进老年东谈主福祉的主张》（国办发〔2024〕1号），加速建立完善待业金融体系，全力作念好待业金融大著述，现残忍如下主张。
一、总体要乞降筹商任务
以习近平新期间中国特色社会方针念念想为指导，深切贯彻党的二十大和二十届二中、三中及中央金融责任会议精神，相持以东谈主民为中心的发展念念想，紧紧把抓健举座系、增进福祉的总要求，不息加大待业金融资源参预，精确鼓励中国式养老事迹，工作银发经济高质料发展，灵验助力积极冒失东谈主口老龄化国度计谋试验。
——相持分类施策。对于不同庚齿阶段、不同老年东谈主群，丰富改进针对性金融居品，提供精确高效的待业金融工作。
——相持阛阓化、法治化。校服风险可控、贸易可不息原则，旺盛养老鸿沟合理融资需求，促进已毕恒久谨慎筹划。
——相持筹商导向。构建多档次、多元化待业金融体系，不停进步工作智商和水平，促进中国特色金融和养老事迹高质料发展的良性轮回。
到2028年，待业金融体系基本建立，待业金融居品和业态冉冉丰富，待业金融意志多半酿成，待业金融供供水平灵验进步，东谈主民福祉得到灵验增进。到2035年，各种待业金融政策末端充分骄气，待业金融居品和工作愈加精确高效、养老资金投资管制愈加熟习谨慎，基本已毕中国特色金融和养老事迹高质料发展的良性轮回。
二、精确匹配金融居品和工作，旺盛不同阶段、不同东谈主群待业金融需求
（一）聚焦不同老龄群体提供各样化待业金融工作。荧惑金融机构改进金融居品，为不同阶段、不同特征老龄群体提供全方向金融工作。对于可透彻自理老年群体，加大康养、文化、旅游、体育、文娱等方面的金融供过劲度，改进老年旅游保障、偶而健康保障等顺应老年手脚需求的保障居品，维持更好社会参与。对于半自理老年群体，加强金融居品研发与健康、养老照护等工作衔尾，维持发展居家社区养老工作，优化待业金融业务办理阵势，维持更方便生涯。对于失能失智老年群体，照章依规加大养老机构、康复病院、医养同一机构、看管院、清静疗护机构等金融维持力度，荧惑围绕托养照护罕见需要策动信赖居品，改进优化保障理赔条目和面貌，维持更有庄严生涯。
（二）维持备老群体作念好养老资金储备和资产筹划。增强年青群体备老意志，积极拔擢社会公众待业金融理念，切实提高待业金融的剖判度和参与度。加速拔擢投资顾问人团队，提供待业金融参议和筹划工作，同一个东谈主财务近况和预期养老水平测算养老资金需求并策动配置决策。针对中后生群体承诺风气、破钞不雅念和收入水平，面向防守性、恒久性养老需求，研发迷惑力强、兼具谨慎性和收益性的待业金融居品。加强特定养老储蓄、贸易保障年金、养老承诺、养老筹商基金等多元化金融居品改进，旺盛不同风险偏好东谈主群的个性化养老需求。
（三）针对农村养老需求加大金融资源歪斜力度。围绕高大农村东谈主群增多养老资产储备、便利赢得金融工作等需求，改进策动简便、经过方便、用度实惠的待业金融居品。同一金融维持乡村振兴计谋，通过优化银行卡助农取款工作、送金融工作进村等面貌，为农村老年群体提供待业金查询、存取款等基础金融方便工作。加大金融资源歪斜力度，维持乡村旅居式养老工作等农村特色养老产业发展，推动农村养老工作设施建造和收罗布局，加速补都农村养老工作短板。
三、加大待业金融供过劲度，拓宽银发经济融资渠谈
（四）完善金融维持银发经济的工作体系和管制机制。荧惑银行业金融机构建立待业金融事迹部、特色分（支）行恭候业金融专营机构。维持银行业金融机构同一自己职能定位，制定专项养老信贷政策，在资源配置、授信审批、里面资金滚动订价、绩效调查等方面赐与歪斜，灵验引发分支机构和下层东谈主员动能，切实增多银发经济金融供给。
（五）扩大银发经济筹划主体和产业集群发展的信贷投放。荧惑银行业金融机构深切分析养老工作发展趋势和银发经济筹划业态，改进融资工作模式，加大对老年用品和工作供给、养老基础设施建造和适老化纠正、智能助老开发策动研发等信贷维持。荧惑金融机构同一自己定位和业务上风，主动对接各都市圈、城市群发展筹划，为银发经济产业园区企业提供融资融智工作。荧惑金融机构维持有条目的地区试点拔擢银发经济龙头企业。荧惑金融机构开发稳当各种筹划主体脾气和发展需求的金融居品和工作，维持民营企业深度参与银发经济。在风险可控前提下，探索银发经济全产业链融资维持模式。维持银行业金融机构在照章合规、风险可控、不改变养老工作机构性质和用途的前提下，改进以养老工作鸿沟筹划主体有偿取得的地盘使用权、产权领路的房产、养老设施等固定资产为典质，应收账款、常识产权等权利质押的信贷居品。
（六）加大银发经济获胜融资维持力度。荧惑和维持业务模式熟习、筹划功绩踏实、限制较大、具有行业代表性的银发经济企业在主板上市。维持稳当条目的银发经济中小企业在创业板、北京证券来回所、寰球中小企业股份转让系统上市或挂牌融资。维持稳当条目的已上市银发经济企业通过刊行股份等面貌进行再融资和并购重组。用好区域性股权阛阓，为非上市银发经济企业非公开刊行、转让证券提供工作。维持相关筹划主体通过刊行公司信用类债券融资。积极进展中债信用增进公司等专科债券信用增进机构作用，为中小银发经济企业发债提供增信维持。在照章合规、风险可控的前提下，审慎有序探索银发经济鸿沟资产证券化，探索已证券化资产的收复筹划。
（七）拓展多元化资金起首渠谈。计议创设养老专项金融债券、养老主题金融债券，召募资金主要用于养老相关鸿沟。荧惑各种资金在照章合规前提下，积极科学配置银发经济鸿沟相关股权、股票、债券、指数基金等多种体式资产，荧惑金融机构通过多种面貌加大对银发经济融资维持与概括化工作力度。维持保障公司在遵照职能定位、照章依规、风险可控、财务可不息的前提下，科学布局、合理筹划，参与养老社区和养老工作机构建造。指令社会老本投资养老相关产业。
四、健全金融保障体系，促进养老资产储备和保值升值
（八）浪漫发展养老保障一、二、三撑持。完善基本养老保障基金投资政策，指令各省份合理提高基本养老保障基金寄予投资运作限制。冉冉扩大基本养老保障基金投资运营相关工作机构范围，增多投资管制东谈主类别和数目，将更多稳当条目的待业金管制机构纳入基本养老保障基金投资管制东谈主名单。推动企业年金提质扩面，荧惑各种有条目、挑升愿的企业建立企业年金。在寰球全面试验个东谈主待业金轨制，冉冉丰富个东谈主待业金账户可投资品类，落实好相关税收政策。维持金融机构研发稳当参加东谈主养老需求、具有恒久限特征且具有一定收益率的个东谈主待业金专属居品，维持开办个东谈主待业金业务的贸易银行开发专属个东谈主待业金储蓄居品。完善个东谈主待业金提前支取机制，保障参加东谈主罕见需求。
（九）进一步鼓励贸易保障年金居品改进。维持保障公司进展养老风险保障和养老资金恒久管制等上风，改进推出具有投保方便、期限合理、保障限度、安全谨慎等脾气的居品。荧惑保障机构统筹保障居品与健康、养老工作，将老年东谈主防守保健、健康管制、医疗巡诊、家庭病床、居家医疗、康复、看管等纳入保障范围，塌实鼓励东谈主寿保障与贸易恒久看管保障攀扯转化业务试点，探索提供“医、护、康、养、居”一体化的待业金融概括处治决策。积极发展贸易健康保障，荧惑开发稳当老年东谈主健康风险保障需求的保障居品。按规范探索鼓励医疗保障信息平台与贸易健康保障信息平台信息分享。更好进展贸易保障在多档次恒久看管保障体系中的作用。维持将家庭养老床位、居家养老上门工作纳入养老工作机构概括攀扯保障居品。荧惑养老保障公司加大贸易待业金居品改进力度。荧惑各地积极引入保障机制，为老年东谈主缴纳预收费提供风险保障。
（十）加强待业金融居品策动和投资管制。改进探索现款流踏实、支取生动的待业金融居品。稳妥有序鼓励贸易待业金融业务试点，扩大特定养老储蓄、养老承诺考点。限度提高养老承诺居品流动性，依托现存阛阓及金融基础设施，稳妥有序建立完善居品转让、质押来回登记等工作机制，旺盛投资者流动性需求。荧惑信赖公司通过开展定制化的眷属信赖、家庭工作信赖、保障金信赖等资产管制工作信赖业务，更好工作住户养老筹划。维持有条目的资管机构探索确立养老资管专职部门。荧惑养老资管居品配置股权、股票、债券等资产，提高权利类资产配置比重，进步功绩收益水平。维持待业金融居品投资与养老特征相匹配的恒久优质资产，如国度首要花样或国有要点企业改制上市等。维持建立待业金融居品多重风险缓释机制，要领愚弄收益平滑基金，优化居品估值法律确认，裁减养老资金配置风险。指令企业年金受托管制东谈主进步资产配置智商，荧惑各种待业金管制机构建立健全3年以上长周期调查机制。
五、夯实金融工作基础，进步老年东谈主便利度和安全感
（十一）进步金融工作适老化水平。荧惑银行业金融机构科学合理布局网点，增多老年住户密集社区的网点配置。加强物理网点适老化纠正，合理配置老年赞成开发，保留并完善东谈主工工作，设立老年客户工作专区、绿色工作通谈和爱心专座等设施。打造适老版手机银行APP，进步线上工作适老化水平。进一步优化支付工作，旺盛老年东谈主纸质存折、存单、现款等业务需求，提高待业金披发等现款工作办理效率，鼓励出动支付器具适老化纠正。在照章合规、风险可控前提下，荧惑简化、优化业务经过，进步老年东谈主金融工作体验。
（十二）加强老年东谈主金融常识宣宣道练和破钞权利保护。聘请多种面貌加大老年东谈主基础金融常识和防拐骗常识宣传普及力度，进步老年东谈主基本金融教授，增强防守电信拐骗、积恶集资、假币侵蚀的意志和智商。进一步要领金融营销宣传行动，对有意夸大收益、对资管类居品承诺保本、隐形系缚搭售等未履行确乎见知义务误导老年破钞者等行动，加大处罚力度。常态化开展拒收现款概括整治，照章对拒收现款行动进行处罚，不息优化现款工作与现款支付环境。
（十三）加大对涉老积恶金融手脚的防守打击力度。加强防守收罗讹诈监控机制建造，对老年东谈主大额转账汇款充分教唆风险，注重问询客户汇款用途，严格甄别跟随东谈主员身份，指导客户按信得过意愿办理，切实防守拐骗。进一步要领养老相关金融改进，落实监管全阴私要求，强化平时监督管制。管好养老鸿沟各种金融手脚，防备以待业金融之名的伪改进和积恶金融手脚。强化对养老机构预收费监管，防备一般商事行动异化为积恶金融手脚。加大风险排查力度，照章打击以养老工作为名的积恶集资手脚，守好老年东谈主的“钱袋子”。
六、完善轨制保障，构建待业金融发展长效机制
（十四）强化组织率领。中国东谈主民银行、金融监管总局纠合牵头相关部门建立待业金融责任落实机制，加强部门互助与信息分享，按期更正、通报责任进展情况，计议处治问题，推动政策落地。中国东谈主民银行各省级分行、各金融监管局要会同相关部门加强省级责任接洽对接，鼓励政策落地落细。各金融机构要成立由单元认真同道为组长的待业金融工作责任小组，明确牵头部门、制定责任措施，统筹抓好待业金融各项政策落实。
（十五）强化政策维持。进展货币政策器具总量和结构双重功能，愚弄普惠养老专项再贷款指令金融机构扩大养老鸿沟信贷投放。健全与贸易保障年金业务脾气和风险管控要求相顺应的监管轨制体系，完善个东谈主待业金保障居品相关监管规范，探索优化对销售行动的监管政策，进步个东谈主待业金不同类别居品监管政策的和洽性。荧惑有条目的场合建立完善融资配套政策，维持金融机构扩大养老鸿沟信贷投放，并向中小养老机构歪斜。落实好待业金融相关税收优惠政策。
（十六）强化统计监测和末端评估。建立待业金融相关鸿沟统计轨制，各部门加强数据分享，全面准确反应金融维持情况，为科学决策夯实数据基础。荧惑各地同一本体，探索开展待业金融政策末端评估并加强末端愚弄，指令金融机构加大维持力度，促进待业金融业务加速发展。中国东谈主民银行各省级分行、各金融监管局要实时回归待业金融责任进展、存在问题，残忍政策建议，按期提交责任敷陈。
中国东谈主民银行
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2024年12月8日