（原标题：西安银行：2000多亿贷款近10%出问题，过时率重组率城商行最高）

开头| 财经九号作家| 胖虎

日前，西安银行发布了三季报，单纯从数据上来看，西安银行的事迹推崇尚可。1-9月份西安银行营收55.29亿元，同比加多9.69%，归母净利润19.27亿元，同比微增1.14%。

但西安银行的事迹增速基本上全靠公允价值变动收益来杀青的，且其贷款质料之差、贷款联结度之高，在A股城商行亦然能拔得头筹，尤其是贷款的过时率、重组率，以及过时贷款、重组贷款这两项贷款在半年内翻一番的增长速率、畛域之大，需要引起高度疼爱的。

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事迹增长推崇全依赖公允价值变动收益

多项监管狡计推崇行业倒数

拆解西安银行的营收组成，作家发现，西安银行的事迹增长推崇，主要依靠无执行现款流入的公允价值变动收益在相沿，而三季报是未经审计的，关于公允价值变动收益计较的公允进度，作家卓越牵挂。

数据显现，占西安银行营收绝大部分的利息净收入较上年同时是少了1.2亿元，同比减少了3.02%，手续费及佣金净收入在西安银行的总营收中总占比并不高，仅有2.76亿元，同比仅加多了6500万元，倒是投资收益和公允价值变动收益撑起了西安银行事迹的隐微增幅，其中，投资收益8.34亿元，同比加多了8500万元；公允价值变动更是急剧加多了4.71亿元，是所有业务中加多额度最大的，同比暴增了1173.03%，不错说是一己之力将该行的事迹拉了起来。不外西安银行并未在三季报中暴露公允价值变动收益暴增的原因。

需要指出的是，公允价值变动收益很猛进度上仅仅“纸面金钱”，并不可带来现款流入。也等于说西安银行的三季报事迹成色并莫得那么足。且近几年西安银行公允价值变动收益的波动很大，也就从客岁底于今有较大收益，2022年、2023年等多个年份还曾出现较大亏本。这也为西安银行改日的事迹推崇埋下了不表示要素。

除了事迹除外，西安银行三季报的多项银行监管狡计，较客岁底均出现了恶化趋势。如老本迷漫率，至本年三季度末老本迷漫率、一级老本迷漫率和中枢一级老本迷漫率折柳为12.26%、9. 98%、9. 98%，较上年末均有约1个点的下落；不良贷款率1.64%，较客岁底高涨了0.29个百分点，拨备掩饰率则下滑了约11个百分点等等。

很多狡计在42家A股城商行中，西安银行的推崇可谓倒数的存在。如1.64%的不良贷款率、1.2%的净息差等推崇均排倒数第三，12.26%的老本迷漫率排倒数第二，仅次于兰州银行等等。

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贷款联结度高达65%

过时率、重组率A股城商行最高、增长最快

不外相较于三季度信息暴露的粗线条，作家转头了更为预防的2024年半年报有关财务数据后，发现西安银行的短板问题很严重。

最明显少量是西安银行的贷款联结度卓越高。

据西安银行半年报暴露，收尾6月底，西安银行前十大贷款客户估量贷款余额 241.45 亿元，占该行贷款和垫款本金总和的 11.24%，同时西安银行的老本净额为373.6亿元，前述10大客户的贷款余额占老本净额比例高达64.62%，已远超50%的业内红线。值得提防的是本年上半年最大的单一客户贷款占老本净额7.41%，同比加多了21%，而前十客户的贷款联结度更是大幅增长了49%，这意味着本年上半年有大批的贷款资源加多到了前十客户的身上，鸡蛋往篮子里放的更联结了，这也意味着改日的贷款风险能够会加重。

这亦然有佐证的，诚然西安银行的存贷款畛域并不是很大，然则该行的贷款质料在所有A股上市银行中基本上是垫底的存在。

据半年报数据显现，上半年西安银行的过时贷款高达108.07亿元，较客岁底的46.4亿元加多了61亿多，增幅高达133%！半年时代竟然多出这样多过时贷款来。

重组贷款亦然相通情况，尽管西安银行在本年6月底1.72%的不良贷款率在业内照旧很高了，但其依然有相配畛域大的重组贷款，有多大呢？82.5亿元，较上年末的增幅也高达41亿多，半年的增幅也跳动了100%。

（17家A股城商行重组贷款、过时贷款数据）

更令东谈主赞誉的是，过时贷款占总贷款畛域的5.03%，重组贷款占所有贷款畛域的3.84%，这两项数据不仅在17家A股上市城商银行中最高，只怕在所有A股上市银行中也无有其右了，何况西安银行的过时贷款和重组贷款在本年上半年的增速亦然最快的。

过时贷款、重组贷款畛域在半年内的增速如斯之快，占总贷款的比例又如斯之高，据作家上表的统计来看照旧远远高于行业平均水平了，西安银行该怎样发挥呢？这样的贷款质料和贷后风控解决，西安银行又怎样向投资者吩咐呢？

而在如斯之高的过时贷款、重组贷款的冲击下，西安银行的果然不良贷款水平只怕要远远高于当今的推崇。

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