8月22日

民政部公布7件

打击整治养老作事范围

诈欺典型案例

每一件皆值得提醒家东谈主防卫！

案例一

李某明集资诈欺案

——“碰瓷”养老机构以他乡养老

为名集资诈欺

一、要津词

他乡养老；养老养生一卡通；福利补贴；集资诈欺

二、基本案情

2014年至2015年，杜某宁先后注册配置湖南省常德市德源养老养坐蓐业开发料理有限公司（后改名为北京东卫养老作事有限公司常德分公司，以下简称“德源养老公司”）、湖南东卫龙龄养老有限公司常德分公司。被告东谈主李某明先后担任两公司的市集部总司理。技巧，被告东谈主勾结他东谈主通过电话宣传、披发宣传单等方式，组织40余名老东谈主到位于石门县夹山寺的德源养老院参不雅检验并声称，德源养老公司筹商养老作事并在世界各地有养老基地，老年东谈主不错到公司参加行动，交钱办理“世界养老养生一卡通”和“世界养老耗尽一卡通”会员卡，凭卡打折享受公司在多地养老基地的他乡养老作事；若卡内资金不耗尽，一年后将返还一定的福利补贴即利息。德源养老公司组织老年东谈主到外地多家养老机构参不雅和组织行动，并宣传这些机构为公司的养老基地，劝诱老年东谈控制卡储值。但践诺上，该公司莫得提扶养老养生、他乡养老作事的筹商实体。德源养老公司以石门德源养老院的口头与多名老东谈主坚定合同，老东谈主所交钱款均进入被告东谈主团伙成员个东谈主账户，除发给团伙成员提成和工资、支付老年东谈主进款利息外，其他钱款使用去处不解。

2014年1月至2016年7月，李某明所在公司为163名老年东谈控制理“世界养老养生一卡通”会员卡，收取东谈主民币野心1227.2万元，已还本付息105.36万元；累计与118名老年东谈主坚定“世界养老耗尽一卡通”会员契约，收取东谈主民币野心85.53万元。李某明作歹赚钱15万余元。

2021年4月，湖南省常德市武陵区东谈主民法院以集资诈欺罪判处李某明有期徒刑七年，并处罚款二十万元；责令被告东谈主李某明与杜某宁共同退赔坐法所得1195.61万元。杜某宁另案宣判。

三、典型真义

1.以他乡养老和旅游养生口头诱拐老年东谈主。他乡养老、“旅游+养老”成为老年东谈主的养老新诉求，办同意员卡享受他乡养老、旅居养老并获取返利，已成为犯警分子习用的集资诈欺手法。本案坐法团伙以他乡养老和旅居养老为名，将老年东谈主诱拐至所谓的基地、养老院进行参不雅、游玩、体验，趋附老年东谈主的需求，为老年客户勾勒好意思好的作事项目图景，进而以预售床位、办同意员卡等口头进行作歹集资等罪人坐法行动。但践诺并莫得提扶养老作事的实体机构，经受的资金未用于诱导机构或提供作事，除支付营销东谈主员提成和老年东谈主进款利息外，均由公司法定代表东谈主个东谈主账户主宰，属于典型的以作歹占有为宗旨“办卡”式集资诈欺。

2.期骗养老机构口头坚定作事契约，增多老年东谈主识骗难度。本案德源养老公司后改名为北京东卫养老作事有限公司常德分公司，一方面借“东盟卫视”字眼扯后腿视听，打造公司“巨大上”形象；另一方面以“北京东卫”称号在多地注册分公司（另案有北京东卫武汉分公司，法定代表东谈主为本案被告之一杜某宁的太太熊某娥），以形成企业限制庞大的假象。该公司不具有养老服求实体，通过多地分公司共同宣传和开展行动，并与多地养老机构开展不相似式的和洽，包括临时租用养老机构形势开展行动、打造包装养老基地、以及在养老机构加挂该公司牌子等方式，进一步营造公司运营限制庞大、效益致密的假象。但践诺上，该公司并未与这些机构达成提供老年东谈主住养作事的和洽契约，也莫得向这些机构运输老年东谈主，属于“碰瓷”养老作事、作假他乡养老。

案例二

四川遂宁安堵盛唐德康

养生育老中心案

——以坚定养生育老合同

为名作歹经受公众进款

一、要津词

养生育老；办理居住权证；超售床位；作歹经受公众进款

二、基本案情

四川省遂宁市安堵区盛唐德康养生育老中心（以下简称：“德康养老中心”）于2011年配置，法定代表东谈主为刘某均，市集拓展部部长为张某杰。刘、张二东谈主辩论以德康养老中心口头，以沿街披发宣传贵寓、组织老年东谈主开展联谊会等方式进行公开宣传，为老年东谈控制理居住权证、坚定养生育老合同，并对外声称，老年东谈主缴纳的本金越多，入住时享受房租扣头也越大，德康养老中心将如期支付利息，期满后退还本金。罢休2018年底，德康养老中心野心向3300余东谈主经受资金1.7亿元，案发时已退还资金4275万元，未退还资金1.3亿元，入住作事费抵扣本金133万元。践诺上，德康养老中心为吸纳资金而坚定的养老作事合同数目远超中心养老床位数目，不具备为统统签约老年东谈主提扶养老作事的才能。

四川省遂宁市安堵区东谈主民法院以德康养老中心犯作歹经受公众进款罪，判处罚款五十万元；刘某均犯作歹经受公众进款罪，判处有期徒刑八年，并处罚款四十万元；张某杰犯作歹经受公众进款罪，判处有期徒刑五年，并处罚款二十万元；责令被告单元及被告东谈主退赔作歹经受的公众进款1.1亿元等。被告东谈主上诉后，四川省遂宁市中级东谈主民法院保管了原判。

三、典型真义

1.警惕养老机构超量售卖床位的情况。老年东谈主应高度警惕预支款承诺入住作事附加返利的营销妙技。养老机构以为老年东谈控制理居住权证、坚定养生育老合同、享受入住优惠等方式，劝诱老年东谈主预支用度，是惩办资金不及问题常用的营销妙技。但本案中德康养老中心收取预支费的客户总额远远超出其床位数，严重向上其作事供给才能，导致老年东谈主的入住需求无法实现。

2.警惕“高额答复”陷坑。以“缴纳本金越多入住扣头越高”、“高额返息到期退还本金”、“返还定金并享受扣头入住以致免费入住”等为幌子，收取预支费的行动践诺是经受公众资金的金融行动。养老机构承诺的高额利息主要来源于老年东谈主缴纳的本金，要无间维系，例必挪东补西，一朝资金链断裂，不仅高额利息无法兑付，连本金也难以追回，其承诺的养老作事更是难以实现。养老机构的内容是提扶养老作事，对带有投资返利性质的承诺，老年东谈主应记得高答复陪同高风险，严慎投资、警惕作歹集资。

案例三

任某辉集资诈欺案

——以救济床位补贴券及回购

为名集资诈欺

一、要津词

床位预售；床位补贴券；集资诈欺

二、基本案情

2010年，湖南省长沙市爱之心老年公寓料理有限公司（以下简称“爱之心公司”）投资诱导爱之心老年公寓，于2016年10月9日参加使用，床位总承载量约600个。任某辉于2013年9月至2015年5月担任爱之心公司市集部承包东谈主。技巧，任某辉为赚取高额营销提成，勾结其他同案犯以预售爱之心老年公寓床位及作事的口头雇佣业务员，通过电视告白、舒服传单、召开推介会等途径向社会公开宣传，与老年东谈主坚定《养老作事合同书》，商定每满一年救济9%-13%不等床位补贴券（根据资金些许补贴券比率不同）。合同期满后，未进行养老耗尽的会员，爱之心公司将返还本金并现款回购床位补贴券。但践诺上，爱之心公司坐蓐筹商收益压根不及以支付高额营销提成和回购床位补贴券用度。该模式客不雅上不可能实现日常筹商，只可依靠新收资金和未到期偿还的本金利息保管“庞氏骗局”，使公众形成无理清爽，让爱之心公司经受更多集资款。

2018年10月，爱之心公司无法按时披发职工工资。2019年3月，无法偿还集资参与东谈主到期本金及利息。2019年8月该公司罢手向社会公众经受资金。2014年至2019年8月技巧，爱之心公司发展客户5700东谈主次，经受东谈主民币野心8.11亿元。

湖南省长沙市天心区东谈主民法院以为，任某辉为获取高额营销提成用度，勾结他东谈主使用诈欺循序作歹集资，应认定具有作歹占有的宗旨，照章判决任某辉犯集资诈欺罪，判处有期徒刑十四年，并处充公个东谈主财产一百万元；在其掌控、主宰流向其个东谈主账户的金额范围内与同案东谈主共同退赔给爱之心公司等其他集资参与东谈主。

三、典型真义

1.专科营销团队为抽取高额提成诱拐老年东谈主投资。本案被告东谈主动作爱之心公司的市集部负责东谈主，礼聘专科销售团队，诱拐老年东谈主预存大额资金，从而履行作歹集资。被告东谈主明知爱之心公司自有资金严重不及，坐蓐筹商收益压根不及以支付高额营销承包提成用度和床位补贴券回购用度，且爱之心老年公寓作事才能远远不及以承载和实现已预订的养老作事，该模式客不雅上不可能实现日常筹商。被告东谈主将集资款的22%用于融资团队提成，并按级别和功绩分赃，而非主要用于养老机构运营和作事开销，具有较着的作歹占有宗旨，决定了其为老年东谈主承诺的养老作事无法实现。在离开爱之心公司后，被告东谈主将此运营模式照搬至其他企业，连续从事作歹经受公众进款行动，酿成更大负面影响。

2.巧立边幅实则为经受公众进款。被告东谈主履行的床位预售和床位补贴券回购妙技，皆是为遮蔽作歹经受公众进款宗旨而巧扬名宗旨骗局。被告东谈主违背国度金融国法，公开向社会不特定对象经受资金的行动，扯后腿了金融料理规律，符和洽歹经受公众进款罪的组成要件。老年东谈主在坚定养老作事合同期，应真贵关注合同是否含有“无风险”、“高收益”、“稳赚不赔”等不平经济知识的夸大表述。收益与风险成正比，“无风险又高收益”等水火不容的宣传常是陷坑所在。

案例四

刘某光等东谈主集资诈欺案

——以终身养老或高息为钓饵

骗取老年东谈主养护用度

一、要津词

终身养老；养护合同；扶养契约；最低生计保证金；集资诈欺

二、基本案情

2004年9月，被告东谈主刘某光筹建内蒙古自治区赤峰市红山区济慈托老中心，2010年10月改名为阿斯哈图老年作事中心（以下简称：“老年作事中心”），曹某玲为法定代表东谈主。2009年12月至2015年5月，刘某光开展终身养老业务，即老年东谈主一次性缴纳一定数额养护费，可获取每月返还最低生计保证金，并享受老年作事中心提供的日常生计和精神照顾、24小时顾问、抢救，医疗费100%报销、火葬、义冢殡葬等免费待遇。刘某光以老年作事中心的口头与老年东谈主坚定《养护合同》或《扶养契约》。2010年以来，赤峰市红山区民政局屡次发出整改见知书，要求老年作事中心改良终身养老作事行动，并责令清退养老作事用度。老年作事中心也屡次上报整改情况，但践诺仍连续与老年东谈主坚定合同或契约，接洽老年东谈主缴纳养护用度。2015年5月，刘某光因资金盘活问题失去说合，老年作事中心终身养护作事业务远离。

经赤峰市中级东谈主民法院认定，2009年起，刘某光在内蒙古自治区、河北省、甘肃省、黑龙江省、安徽省、江苏省、山东省等地招收一千余名老年东谈主，骗取养护费东谈主民币3405万余元。2011年3月起，被告东谈主刘某光单独及勾结曹某玲以养老院急需资金、扩大养老院等为由，以月息1.5分至5分不等的利息为钓饵，以借款口头骗取他东谈主钱款80起，骗取东谈主民币9212万余元。

内蒙古自治区赤峰市中级东谈主民法院判决以为，被告东谈主刘某光、曹某玲以作歹占有为宗旨，明知我方莫得履行才能，仍以办理终身养老等方式向社会公众作歹集资，数额绝顶巨大，其行动均已组成集资诈欺罪。2020年1月14日，内蒙古自治区高等东谈主民法院二审照章判决被告东谈主刘某光犯集资诈欺罪，判处无期徒刑，劫夺政事权益终身，并处充公个东谈主一齐财产。被告东谈主曹某玲犯集资诈欺罪，判处有期徒刑十年，并处罚款三十万元。

三、典型真义

提高辩别才能，警惕“终身养老”的噱头。本案中，被告东谈主收拢空巢老东谈主对曩昔养老的担忧，以及老年东谈主但愿享受廉价钱、高质地养老作事的心境，以终身养老及按月返利为钓饵，通过专门夸大老年作事中心机划、投资、作事项目及盈利才能提高社会知名度，面向不特定社会公众骗取大批资金。“从年熟谙坟茔”的作事承诺，加之最低生计保证金的想象，看似提供了一揽子惩办养老问题的“万全”决议，实则所以提供“养老作事”为名的夸大承诺和作假包装。践诺上，被告东谈主所在公司并无实现才能，其对外坚定终身养老合同业为曾屡次被赤峰市红山区民政局叫停并印发整改见知书，限期改良和清退用度，但被告东谈主仍然连续选择提前坚定合同的妙技藏匿监管，连续骗取被害东谈主财帛。在筹商技巧，老年作事中心账目缺失，无凭据阐述资金去处，主不雅上具有作歹占有宗旨，且存在通过假造事实、隐敝真相进行作歹集资的行动，已组成集资诈欺罪。

此外，被告东谈主夸大其筹商和投资才能，以老年作事中心急需资金扩建为由，以高息借款为钓饵骗取他东谈主钱款。被告东谈主通过“拆西补东”支付一丝利息的骗局，让集资参与东谈主早期尝到一丝甜头，临了血本无归。被告东谈主明知该模式不可无间而为之，且预收款项和借资等资金用途不解，进一步揭示了其作歹占有集资款的信得过意图。

老年东谈主在遴荐养老机构时，应当检验机构是否合规筹商，通过官方渠谈查询该机构登记备案、运营料理、禀赋信誉等信息。同期，审慎看待“毕生无忧”、“终身养老”等宣传标语，警惕向上一年的预支费要求，幸免财产受到亏本，养老变“坑老”。

案例五

张某对等东谈主作歹经受公众进款案

——以老知青养老为噱头

劝诱老年东谈主预订养老作事

一、要津词

预订养老床位；床位租借；高额答复；作歹经受公众进款

二、基本案情

2011年，被告东谈见地某平在筹商湖北省武汉老知青归来茶庄公司，以及投资诱导武汉市黄陂区知青岁媒人年公寓（以下简称“老年公寓”）时出现资金贫乏。2012年4月，张某平在未经干系料理部门批准的情况下，在武汉市武昌区、汉阳区租借办公地方动作其融资点，并雇用周某东等业务员在武汉市内住户小区、公园、广场等处披发宣传贵寓，向社会公众宣传老年公寓养老项目。张某平以筹商老年公寓的口头，与老年东谈主坚定《预订养老作事合同书》、《床位租借合同书》，以高额答复及承诺入住老年公寓享受扣头为钓饵，淘气经受公众资金。在此技巧，张某平勾结周某东等被告东谈主作歹经受了3622东谈主资金，野心3亿多元，案发时累计偿还本金野心8130万余元，支付利息野心2612万余元，尚未偿还金额近2亿元。2016年3月18日，张某平在无法兑付所经受大批进款的本金和利息的情况下，到公安机关投案并照实供述主要坐法事实。其作歹经受的资金主要用于偿还出资东谈主本金和支付利息、支付营销团伙提成和佣金、偿还被告东谈主个东谈主欠款，以及支付其个东谈主购房款等方面，未践诺开展养老作事业务。

湖北省武汉市黄陂区东谈主民法院判决以为，张某平、周某东等被告东谈主向不特定社会公众宣传，以承诺固定高额利息或承诺入住老年公寓享受扣头为钓饵，通过坚定养老作事合同，向社会公众变相经受进款，数额巨大，扯后腿了金融规律，严重影响国度对金融行动的监管，对社会结识酿成了极其不良的影响，其行动已组成作歹经受公众进款罪。法院以犯作歹经受公众进款罪，阔别判处被告东谈见地某平、周某东等三年至九年一个月不等的有期徒刑，并阔别处二万至五十万元不等的罚款。湖北省武汉市中级东谈主民法院终审裁定保管原判。

三、典型真义

警惕打着怀旧口头履行的作歹集资。被告东谈主面向老年知青群体，打出“怀旧牌”，先后开办“武汉老知青归来茶庄”、“知青岁媒人年公寓”，通过“老知青”这一历史挂念桥梁，靶向诱拐老年东谈主。这是犯警分子常用的“套近乎”心境战术，从老年东谈主的精神需求起原，期骗亲情关怀、群体挂念、忆苦想甜等妙技，拉近距离，理解老年东谈主心境防地，借机骗取老年东谈主财帛。老年东谈主靠近边幅宣传和免费福利，在没检验澄莹之前，不要舒缓泄露个东谈主信息，不要随心接话，幸免被带入节律，要津时间要保持默默、断然断绝。

同期，被告东谈主借助老年东谈主浩大情态的养老作事问题，以投资诱导老年公寓为名，并以高息为钓饵，遮挡其作歹内容，经受公众进款3亿多元。践诺上，集资款并未用在老年公寓的诱导运营上，而是用于支付利息和营销提成。最终，既无法兑付所经受大批进款的本金和利息，也无法实现作事承诺，侵害了老年东谈主的正当权益。

案例六

江苏徐州天爱养老作事公司

作歹集资案

——以预售养老作事耗尽卡

作歹经受公众资金

一、要津词

养老作事耗尽卡；打早打小；起源治理；作歹集资

二、基本案情

江苏省徐州市天爱养老作事公司（以下简称“天爱公司”）在未办理养老机构备案的情况下，期骗披发宣传材料的样式，作假宣传诱导养老作事智力、投资获取高额答复等内容，向社会售卖数额不等的耗尽卡，并返还耗尽券用于抵扣旅游等作事。但践诺上，作歹经受的集资款唯有部分用于诱导养老作事智力。

为防御更多的社会老东谈主上当上当，江苏省徐州市铜山区政府于2020年负责将该风险入库，抽调区处非办、区公安局、区市集监督料理局、区金融局等相关部门精干力量，组成天爱养老风险处置化解责任专班，专司干系事宜，并向该公司注册地所在汉王镇政府负责下发《风险教导函》，详备证明风险景色，要求汉王镇高度怜爱，严格落实属地监管牵累。2020年11月，专班对天爱公司涉嫌作歹集资整改情况进行现场造访、检验、话语，发现该公司已全面罢手宣传业务，且一齐退赔。

三、典型真义

对养老作事诈欺苗头要打早打小，幸免风险隐患进一步扩大。频年来，以养老作事为名进行作歹集资、经受公众进款等坐法被刑事侦察、被判刑的案件多发。在中国裁判秘书网上，以“养老”、“作歹经受公众进款”字样进行筛选，干系刑事案件频年即有百余起，单案涉案金额最高达14亿元，触及受害东谈主数万东谈主。这对各级民政部门以及社会各界，绝顶是老年寰球，有着深远西席警悟真义。一方面，以养老作事为名，以办卡、充值、投资、耗尽券等方式诱拐老年东谈主耗尽，给老东谈主带来极大的财产亏本、精神亏本，尤其是财产亏本经常大部分无法追回。老年东谈主过甚家庭要栽培辨识、防诈的清爽和才能，识清此类营销模式的意图、套路。另一方面，各级民政部门要加大日常检讨力度，发现养老作事机构有收取大额预收费行动的，要加强要点监管，发现作歹集资苗头性风险的尽早介入，最猛过程减少老年东谈主经济亏本。

案例七

肖某作歹集资案

——以投资购买养老作事为名

跨地域作歹经受公众进款

一、要津词

投资养老产业；购买会员卡；集资诈欺；作歹经受公众进款

二、基本案情

2014年7月至2019年12月，河南名谦养老作事有限公司董事长、总司理、践诺戒指东谈主肖某勾结副总司理、分公司负责东谈主高某风等东谈主在郑州、济源、南阳、云南大理、安徽宿州等地缔造集资点，以新密市隆利福颐年园筹建处、新密市隆利福老年公寓、河南名谦养老作事有限公司、河南名谦实业有限公司等表靠近外，通过披发宣传彩页、口耳相承等方式，以办同意员耗尽卡、预约认购股权、借款为借口，承诺支付年息7%-13%或月息1%-3%利息为钓饵，向社会不特定对象作歹经受公众进款，期限分为二年、三年、五年，每年或每月支付一次利息，承诺到期后退还本金。该公司共向6000余东谈主经受资金约东谈主民币5亿余元，后由于资金链断裂，案发时未兑付金额仍有3.6亿元。

肖某于2020年4月23日因涉嫌作歹经受公众进款案被刑事拘留。罢休当今，已持获坐法嫌疑东谈主16东谈主，其中刑事拘留13东谈主，逮捕12东谈主，取保4东谈主，移送告状12东谈主，判决10东谈主。

三、典型真义

1.加大对养老作事机构和智力的监督力度，有用珍视养老作事诈欺问题发生。各级民政部门要加大对养老作事机构和智力的日常检讨力度，实时发现罪人违纪隐患苗头，有用珍视养老作事诈欺问题发生。检讨中要要点检讨养老作事机构的收费边幅、收费程序、优惠条款及运营情况，绝顶关注是否存在作假或夸大宣传，是否存在一次性收取大额预支费行动，收取大额预支费的对象数目是否向上床位总额等情况。对存在问题隐患的，要实时进行约谈整改；对发现罪人违游记动的，要会同相关部门照章处置；对涉嫌坐法的，要嘱托公安机关查处。

2.购买养老作事时防卫辨识正规耗尽和作歹集资，照章感性进行耗尽。本案被告东谈主在多地设点，是跨地域行骗的典型。社会公众在购买养老作事时，既要检讨养老作事机构的禀赋，也要实地检讨机构的收费程序、筹商景色，宣传项目是否信得过存在，切不可舒缓坚信宣传东谈主员的一面之辞，贪心低廉购买贵客卡、耗尽卡，更不成因其以养老产业战术、公司出路、承诺高额答复等为噱头，就误以为是国度撑持的正当业务，不顾风险进行投资。